商業銀行存款利率上限放開 錢存哪傢最值
央行實施“雙降”放開存款利率上限
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上周五（10月23日）晚間，央行宣佈自10月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率0.25個百分點，並降準0.5個百分點。
低利率時代，銀行存款利息和理財產品收益不斷走低，P2P網貸平臺收益也在下降，同時監管政策也可能出現變化，而股市波動又太大，節奏難以把握。在此背景下，到底該如何存錢、投資P2P平臺以及選擇銀行理財產品？為此，《每日經濟新聞》記者邀請多位專傢為您支招。
10月23日，央行突然宣佈“雙降”，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%，低於9月1.6%的CPI漲幅，時隔三年，重新回到“負利率”時代。雖然央行同時放開瞭商業銀行的存款利率上限管制，但《每日經濟新聞》記者梳理發現，主要商業銀行並未大幅上調存款利率水平，“雙降”後，銀行一年期存款利率微微上浮後，基本與降息前保持瞭相近的水平。
一位商業銀行支行負責人對《每日經濟新聞》記者表示，當前，銀行流動性較為充裕，沒有開出高息攬存的動力。
中小銀行利率高於大行
《每日經濟新聞》記者查閱各傢銀行官方網站發現，自10月24日起開始執行新的利率定價。
記者註意到，工行一年期定期存款執行1.75%的年利率，較降息後的基準利率上浮瞭0.25個百分點，上浮近17%。三年期定期存款基準利率與基準利率持平為，為2.75%。此外，該行活期存款執行0.3%的年利率，較基準利率低0.05個百分點。
此外，建行、農行、中行、交行與工行的存款利率調整情況基本一致。《每日經濟新聞》記者發現，股份行陣營中，除招行各期限存款利率基本與大行一致外，民生銀行、中信銀行一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率3%。分別較基準利率上浮33%和9%左右。其他各檔次存款利率較大行略有所上浮。光大銀行一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率2.75%，五年期定期存款利率3%。
記者註意到，興業銀行三年和五年期定期存款利率均為3.2%。浦發銀行一年定期存款利率2%，三年和五年定期存款利率2.8%。恒豐銀行三年和五年定期存款利率均為3.1%，活期存款利率0.35%。
與此同時，城商行的存款利率上浮幅度相對大一些，如寧波銀行活期存款執行利率0.35%，一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率2.8%，五年期定期存款利率3.25%。北京銀行一年期定期存款利率2.025%，三年和五年定期存款利率3.15%。
前述商業銀行支行負責人對記者表示，降息後，各傢銀行對利率水平的確定受到瞭監管部門一定程度上指導，不會上浮太多，況且當前銀行流動性較為充裕，自然也沒有開出高息攬存的動力。
“漲價拉存款”難再現
據《半島都市報》10月25日報道，針對“雙降”首日各大銀行對利率調整幅度不大的情況。一傢股份行行長稱：“目前，各銀行在嚴格執行人民銀行關於存款利率的規定基礎上，總行均授權各分行，采取跟隨主要同業、分客戶、分地區的差異化存款定價策略。"雙降"首日之所以存款利率變化不大，一方面是因為目前市場利率價格較為穩定，另一方面因"雙降"首日恰逢周末，各大銀行的最新存款利率政策還在制定當中。”該行長預測，在利率幅度上限完全放開後，未來銀行對存款的爭奪勢必更加激烈，也會更加靈活。“比如，當某傢銀行對資金需求較大時，可以隨時推出高利率政策用來攬儲，不必再受央行的限制。”
不過，也有銀行業內人士稱：“雖然目前央行已經基本放開利率管制，但各地銀監機構，行業協會等也會對轄區內的銀行作出一定約束。”
招商銀行同業金融總部高級分析師劉東亮認為，金融機構以資產定負債的趨勢將會更加明顯，在資產配置荒已經出現的大背景下，決定瞭金融機構難有大規模擴張負債的沖動，即使取消存款利率上限，存款利房貸台中外埔房貸車貸信貸彰化員林車貸信貸率也不會出現明顯上行，這有利於持續降低社會融資成本，但也對金融機構的審慎經營提出更高要求。
對於普通儲戶來說，雖然上限不再有管制，但一段時間內還是難以出現銀行為瞭“拉存款”而抬高存款利率的行為。進一步來看，隨著年尾臨近，物價特別是食品價格可能還會出現進一步上漲，在“通脹”的對比之下，銀行存款利率顯得尤為單薄，怎樣合理配置資產將是更多居民需要面對和解決的問題。“從宏觀層面來講，負利率會促使居民更多地消費和投資，但從當前經濟形勢來講，普通居民投資的主要渠道是樓市和股市，但這兩個市場風險都具有一定不確定性。”一位商業銀行理財顧問對《每日經濟新聞》記者表示。
這位理財顧問分析稱，銀行理財產品雖然也會面臨收益率下滑的情況，但依然高於存款收益，仍不失為一個不錯的投資選擇。此外，具有良好信用背景的P2P平臺產品以及信托產品，也可以適當地進行資產配置，但投資者仍然需要仔細鑒別風險。
新聞來源http://finance.qq.com/a/20151026/038603.htm
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